¿Va para largo?
Poniéndome al día de noticias a las que estoy suscrito me he encontrado esta que me ha parecido interesante. Es relativa al paro en USA, y su comparativa en las diferentes crisis de este siglo.
Comentarios al respecto:
- la duración de cada crisis es, en términos generales, creciente
- el impacto es también cada vez mayor, mayor decremento porcentual ( con la excepción de las dos crisis anteriores a ésta )
- en la actual crisis parece que aún no se ha tocado fondo, y parece que queda recorrido a peor hasta mediados de 2011
- trayendo el problema al marco español, nuestros porcentajes son mucho mayores en cuanto a pérdida de empleo, por lo que seguramente también la recuperación será mucho más lenta
Y en conclusión, agárrense que vienen curvas.
Si no puedes vencerlos, únete a ellos…
Recientemente he leído un libro que me ha impactado, se trata de “Padre rico, padre pobre”, de Robert Kiyosaki. El libro explica la supuesta ( y digo supuesta porque hay controversía sobre el tema ) de la vida de Robert Kiyosaki que aprendió los secretos de las finanzas y la independencia económica gracias al contraste entre sus dos padres, su padre biológico, responsable del consejo de educación de su ciudad y el padre de un amigo, que era un hombre de negocios forjado a sí mismo sin formación universitaria.
El padre biológico vivía aferrado a la seguridad de un puesto de trabajo que a duras penas y a pesar de ocupar una posición alta le permitía pagar sus facturas y que tampoco le dejaba pasar tiempo con su familia. Mientras el hombre de negocios se había aventurado a buscar su propia prosperidad creando pequeños negocios cada vez más florecientes lo que con el tiempo le proporcionó independencia económica y una pequeña fortuna que además le permitía tener mucho tiempo para su familia.
El libro da pocos consejos prácticos pero creo que da una buena dosis de inspiración para los que quieren cambiar su vida en el plano económico. Las historias que se explican como ejemplos sólo aplican a Estados Unidos porque la legislación es diferente. En algunos aspectos es un libro como “Quién se ha llevado mi queso?”, ya que a partir de pocas ideas muy sencillas que se repiten desde diferentes perspectivas intenta fijar una serie de conceptos para alcanzar las metas que se fijan en el libro para la independencia económica.
Estas ideas son la necesidad de contar con una cierta cultura financiera que te permita administrar e invertir tu dinero y paso a paso adquirir la independencia económica. Esta cultura financiera no es en esencia compleja, está al alcance de cualquiera el alcanzarla. Una segunda idea sería el saber hacer una correcta toma de decisiones en cuanto a los momentos para comprar o vender algo y en que parámetros, sin dejarse llevar por el comportamiento de la masa que en muchos casos cae en comportamientos equivocados debido al miedo o a la aversión al riesgo, que es menor si se cuenta con la cultura financiera adecuada.
Y si con el primero libro no tienes bastante, hay segunda parte “El cuadrante del flujo de dinero”, que entra más en detalle a explicar algunas de las partes más técnicas de conocimientos financieros necesarios, aunque mantiene en gran medida la línea del primer libro de inspirar sin entrar en detalles.
El propio autor del libro ha creado un juego de mesa, “CASHFLOW” que permite, este sí, aprender de forma práctica los conocimientos financieros comentados en el libro todo ello mientras se juega. En Barcelona hay un club en el que entre otras actividades los miembros se reunen una vez al mes para jugar a “CASHFLOW”. Puedes encontrar toda la información del club en su página web.
Un mundo de empresarios y trabajadores con sueldo variable
En un post anterior, planteaba una reforma laboral en la que la condición de empleado por cuenta ajena desapareciera, para que los trabajadores pasaran a ser freelances/autónomos. Es un modelo muy agresivo, porque estamos demasiado arraigados a mantener una cierta seguridad en el empleo.
Sin ir tan lejos, podría plantearse una reforma no tan agresiva en las formas, pero seguramente más en el fondo. Esta reforma consistiría en reducir los sueldos fijos e incrementar/definir un variable de peso significativo. Esta práctica que es habitual actualmente en mandos directivos e intermedios y algunos sectores (área comercial, tecnologías de la información, .. ) no es nada común en general.
Con esta nueva práctica, se conseguiría estimular la motivación de los empleados y su implicación en el buen funcionamiento de la empresa para la que trabajan, mejorando de manera directa la productividad y eficiencia de los procesos de negocio.
El sueldo fijo del empleado debería ser tal que no permitiera a nadie conformarse con él pero si cubrir las necesidades básicas del empleado. Si hubiera alguna eventualidad que impidiera realizar la actividad laboral ( baja médica, baja maternal, vacaciones, etc ), la prestación tendría en cuenta el sueldo completo del empleado en el período anterior a la eventualidad.
Surgen de inmediato las dudas, y ese es el punto difícil para poner en práctica este sistema, sobre como medir la consecución de la parte variable. Típicamente habría una parte ligada a los resultados finales de la empresa y para que todo siga sentido y se siga promoviendo la motivación del empleado, la mayor parte debería estar vinculada al desempeño del empleado. Por supuesto la medida debería ser tan objetiva como fuera posible.
¿El incentivo de los empresarios para administrar el sistema con justicia? Incrementar la productividad de sus empresas y mantener a los buenos empleados en su empresa.
En su conjunto puede parecer muy idealista, pero no nos engañemos, el sistema que hay ahora no funciona….
¿Qué opináis?
Nota del autor: gracias a D.X. por sus ideas al respecto de este tema.
Si quien tiene que hacerlo no lo hace, alguien en el mercado lo reemplazará
Ante las dificultades y negativas de los bancos a conceder créditos, con los consiguientes problemas para la financiación de familias y empresas, la sociedad busca alternativas. La última, Comunitae, una inicitiva que pretende reunir en una única web a personas que necesitan un crédito y personas dispuestas a prestar dinero.
La web, según explica, se encarga de comprobar la morosidad y riesgo del solicitante del crédito, a cambio recibe una comisión por el crédito concedido, comisión que sufragan tanto el solicitante como el prestatario. No obstante, y no estando la operación exenta de riesgo, se fomenta que un prestatario diversifique sus préstamos entre diferentes solicitantes. En algunos casos, los créditos tienen un seguro, cuyas condiciones no están demasiado claras. En general, falta detalle sobre como se articula todo el proceso y cual es el esquema de relaciones entre los distintos participantes, solicitante, prestatario y Comunitae así como la manera de llevar a cabo los pagos y cobros. No están los tiempos para no mirarse estas cosas en detalle. Seguramente una vez registrado, se tiene acceso a más información, pero no encuentro correcto que haya que registrarse para tener claros estos puntos.
Anteriormente existan páginas para la concesión de microcréditos por parte de particulares a personas y/o proyectos de paises en desarrollo. La aparición de webs como la de Comunitae, en cierta forma, y motivado por la crisis nos acerca ese tipo de iniciativas a nuestra realidad. Antes, cuando la situación económica era buena, se financiaban proyectos en otros países más necesitados. Ahora, nos hemos apropiado de la necesidad de financiar a personas y proyectos en nuestro propio entorno. ¡Qué otros conceptos que estamos acostumbrados a ver en países en desarrollo no veremos pronto en el nuestro!
Sobre la gestión del tiempo en las empresas
Para romper la sequía de posts, aquí os dejo este video sobre la gestión del tiempo. Verdades como puños, oiga!
El vídeo está extraido del canal Emprendedores de Youtube.
Eso sí, que nadie se conecte a la URL sobreimpresa en el vídeo, tiene virus. ¡Avisados están!
Ahorra dinero de tu seguro del hogar
Si tienes una hipoteca, estás obligado a tener un seguro que cubra los daños de tu vivienda en lo que se refiere a continente ( estructura, paredes, tuberías, …) al menos en cuanto a lo que se refiere a daños por incendio, derrumbe y en general aquellos que pueden hacer que la vivienda sufra daños mayores y quede inhabitable o muy deteriorada. El banco, te obliga a ello, y la ley les ampara, para proteger el riesgo de que la garantía que das por el préstamo hipotecario, la propia vivienda, pierda su valor y no pudiendo tú hacerte cargo de las reparaciones y decidiendo dejar de pagar el crédito, no tengan ninguna propiedad que soporte el préstamo. Aunque eso sí, tú seguirías debiendo el importe del crédito pendiente de pagar.
Normalmente para cumplir con esta obligación cada propietario contrata su propio seguro de hogar por un valor asegurado que ha de ser al menos igual al importe del crédito concedido. Algunos bancos y cajas te obligan a contratar el seguro con su propia aseguradora, a precios a veces abusivos, y como requisito previo a que te concedan la hipoteca. Cuando el banco no obliga a contratar el seguro con ellos, cada cual contrata la póliza con la compañía de seguros que le parezca, normalmente a un precio más razonable y sabiendo que si el servicio no es bueno te puedes cambiar de compañía.
Una cuestión a tener en cuenta si nos queremos ahorrar unos buenos eurillos, es la siguiente. Normalmente la comunidad de vecinos también tiene contratado un seguro, del cual pagamos como propietarios una parte proporcional. Este seguro suele incluir toda la estructura del edificio: paredes, tuberías, cristales, … ,tanto comunes como privativas .Y si no lo incluye se puede ampliar para que lo incluya, o cambiar a otra compañía que sí lo incluya.
Por tanto, el seguro de la comunidad puede asegurar lo mismo que el banco te pide que asegures. Entonces no hace falta que tú hagas un seguro adicional, sólo que al banco le comuniques que el seguro a través del cual está cubierto es el de la Comunidad de Vecinos. Esto se hace a través de lo que se llama, tanto si el seguro es individual como el de la comunidad, cesión de derechos o cláusula hipotecaria, que es un documento en el cual se asocian la póliza de seguros con el crédito hipotecario indicando el importe cubierto por la póliza y que se debe entregar a la entidad bancaria.
Para calcular que importe corresponde a cada vivienda del total asegurado por la comunidad, se utilizan los porcentajes de participación que figuran en el título de propiedad de la vivienda. Hemos de tener un valor asegurado en el caso de la comunidad, tal que aplicando el porcentaje de participación de nuestra vivienda ( más el de la plaza de garaje si está incluída en la hipoteca ) sea igual o superior al valor del crédito hipotecario.
Por supuesto, con este seguro no tendremos cubierto el contenido de nuestra vivienda por lo que resulta interesante contraer un seguro complementario, para cubrir esta parte. Además es bueno añadir un seguro de primer riesgo que incluya los daños eléctricos y los daños estéticos que no estarían cubiertos.
Con esto, y dependiendo de cada caso, nos podemos ahorrar entre el 30% y el 50% de lo que estás pagando actualmente por el seguro de hogar.
Endesa, la tarifa mensual y el cambio de tarifas
Las reclamaciones contra Endesa por el despróposito de la facturación mensual han dado fruto y los tribunales han pedido que se devuelva el dinero que se ha cobrado en exceso en Febrero.
Este exceso tenía dos orígenes, el primero, el aplicar la tarifa 2009 al consumo engordado del mes de Enero gracias a que la estimación de Diciembre se había hecho muy a la baja. El segundo, aplicar la penalización por exceso de consumo a ese mismo consumo engordado, del cual algunos ya os habíais quejado en esta página.
Ahora Endesa está obligada a devolver ese dinero a los usuarios que lo reclamen. La cuantía puede ser muy diferente según el caso, desde poco más de 1€ a 20-30€ dependiendo del consumo. Yo he lanzado mi reclamación ya, en cuanto tenga noticias de la compañía os informo. Atención aquí si tienes tarifa nocturna porque en ese caso, la tarifa llano ha bajado pero en menor medida de lo que ha subido la tarifa valle.
Lo más efectivo en estos casos, más que quejarse por la web o ir a las oficinas de Endesa ( en estas últimas te dicen que ellos no pueden hacer nada) es ir a la oficina del consumidor de tu ciudad. Estas oficinas están actualmente saturadas de demandas a las eléctricas ( no sólo Endesa ), pero lo bueno de estos casos, es que cuando esto pasa, las demandas se envían al gobierno de la comunidad autónoma para que actúe de oficio. Esto ya se ha hecho en Andalucía y se está intentando en Catauña. Aporta tu granito y quéjate.
CORRIJO: La devolución es a todos los usuarios, independiente de si han planteado reclamación o no, pero la sentencia es contra Sevillana Endesa ( zona Andalucía ).
¿Cuánto valen las cosas? (I)
Una curiosidad que siempre recordaré de un viaje a la India por lo que me sorprendió al verlo, es la tremenda diferencia de precio que puede haber para un producto dependiendo del lugar donde se venda.
No me refiero al archiconocido benchmarking del Big Mac que se usa en algunos ámbitos para medir el coste de la vida en un determinado lugar, como también se hace con el sueldo de un profesor o el precio del combustible. Tampoco me refiero al caso de la ropa, en el que por proximidad de los lugares tradicionales de fabricación: China, el sud-este asiático o la propia India, el precio era un tercio del que es en España ( y no me refiero a falsificaciones sino a las tiendas oficiales de las marcas ).
En mi caso me refiero al precio de CD’s y DVD’s, aunque en aquella época, hace ya tres años, predominaban los VCDs. En este caso, el coste de producción es aproximadamente el mismo en la India que en Europa o USA, el transporte me atrevería a decir que puede ser igual o incluso mayor ( desconozco donde estampan las grandes discográficas los soportes) y la materia prima, el contenido ( propiedad intelectual lo llamaría la SGAE ) es la misma. Sin embargo el precio es la cuarta o quinta parte del precio que pueden tener aquí.
Y básicamente, el motivo es el poder adquisitivo de la población a la que diriges tu producto, en este caso la floreciente y creciente clase media India. Se podría argumentar que dado el volumen de población, el precio se compensa por las unidades que se venden y puede ser cierto pero dudo que sea el factor determinante. Además teniendo en cuenta el reparto del incremento de precio en la cadena de distribución el margen que manejarían las discográficas sería pequeño ( casi venderían a precio de top-manta ).
Durante un tiempo trabajé para un jefe de lo más inusual en general. Una de las cosas que repetía con frecuencia era que el precio de un artículo no dependía casi en ningún caso de los costes de producción, distribución y venta del mismo. En la mayoría de casos, era simplemente una cuestión de cuanto valía para el cliente o en casos de consumo de mercado cuanto podía pagar el cliente.
Para productos de precio bajo, el precio al que vas a vender el producto ha de formar parte de la propia definición del producto, ya que si no consigues producir por debajo de ese precio, tu negocio va a durar poco.
En productos más complejos, en cambio, tu precio te vendrá dado por el precio que tiene una solución precedente con la que compites o a la que reemplazas y a los costes derivados de operar esa solución en comparación con la tuya o lo que resulta más interesante, en cuanto dinero se va a ahorrar tu cliente en un determinado tiempo de uso de tu producto respecto a lo que utilice actualmente. A ese tiempo se le llama retorno de inversión y es el tiempo necesario para que el cliente empiece a ahorrar dinero usando tu solución. Este tiempo ha de ser entonces inferior al tiempo útil del producto, ya que transcurrido ese tiempo útil, el producto debe ser reemplazado ( o se deben sumar los costes de mantenimiento del mismo ).
Por supuesto, todo se diluye cuando nos encontramos en el caso de mercados cautivos o monopolísticos, en el que de forma efectiva, no existe una alternativa ya sea en cuanto a producto o proveedor, lo cual puede distorsionar los precios considerablemente.
Continuará….
Los bienes Giffen
He empezado a leer un libro llamado “La lógica oculta de la vida”, escrito por Tim Harford. Estoy en el capítulo 1, pero ya me tiene totalmente enganchado. En particular me ha llamado la atención un concepto que resulta chocante: “los bienes Giffen”
Los bienes Giffen, según se explica, son bienes que resultan tan básicos para la población que cuando se incrementa su precio, se produce en consecuencia un incremento de la demanda. Esto que a priori, parece contradictorio con las leyes de oferta y demanda que todos conocemos, se ha producido en alguna ocasión en la historia. El libro da un par de ejemplos en la historia como son los fideos en la China rural o las patatas durante la Gran Hambruna irlandesa.
Para que se entienda pondremos un ejemplo. Supongamos que en nuestra dieta tenemos verduras, que compramos a 3 € la ración, y carne, que compramos a 7€ la ración. Además tenemos un presupuesto semanal de 31€. Con esto nuestro menú semanal tendría 5 raciones de verdura y 2 de carne, que sumarían 29€. Nos sobrarían 2€ semanales. Imagínemos ahora que sube el precio de la verdura y que pasa a costar 4€ la ración. La verdura sigue siendo más barata que la carne. En este caso pasaríamos a consumir 6 raciones de verdura y 1 ración de carne a la semana, llegando a nuestro presupuesto de 31€.
Habríamos pasado de consumir 5 raciones a 6 raciones, ya que se trataría de un elemento básico en la alimentación, viniendo ese aumento motivado por un incremento del precio del propio producto.
Se me ocurre que quizás existan más ejemplos y que algunos sean amenazas reales, por ejemplo, las tarifas eléctricas: si la tarifa eléctrica se incrementara, el presupuesto de los hogares disponible para ocio se reduciría y por tanto, se saldría menos de casa con lo cual incrementaríamos el consumo eléctrico.
¿Se os ocurre alguno más?
Una sociedad de empresarios y freelances ( primera aproximación )
Imaginemos una sociedad en la que se elimine el concepto de “trabajador por cuenta ajena”. Un concepto que por otra parte es difícil de entender en un contexto de igualdad de responsabilidades, ¿qué significa?, ¿qué otro es quien se hace responsable de generar actividad económica para que yo esté empleado? ¿qué otro es quien se debe encargar de proporcionarme la formación para hacer mi trabajo?
Esto es volcar demasiada responsabilidad en los empresarios, y no me refiero a las grandes empresas, sino más bien a las pequeñas empresas. Empresas que sólo cuentan con el trabajo de sus dueños, que sólo han contado como financiación con sus ahorros y que, desde el día que constituyeron la empresa, no han conocido un minuto en el que alguna preocupación sobre el futuro de su empresa no cruzara sus pensamientos.
Supongamos que el contrato de trabajo pasa a ser un contrato de colaboración y es el vinculo entre una empresa y el personal que colabora con la empresa para realizar su actividad. Es decir, un profesional que refuerza con sus conocimientos y capacidades la actividad económica que una empresa está llevando a cabo. El empresario sigue siendo el responsable de la empresa pero ahora cada profesional debe preocuparse de que su trabajo sume al esfuerzo y mantenerse formado para llevarlo a cabo de la mejor manera posible.
Y, ¿qué cambios tendría respecto a los contratos actuales?
- La duración puede ser la que ambas partes acuerden o estar ligada a la duración de la actividad o a la satisfacción de ambas partes respecto al desarrollo de la actividad.
- El pago de los trabajos será completo, es decir incluirá pagas extras, vacaciones, antigüedad, subsidio de desempleo y jubilación. De esta manera sería responsabilidad de cada persona el gestionar acorde con sus preferencias y necesidades estos fondos. A la finalización del contrato no hay liquidación.
- De este salario, cada persona, debería pagar una cantidad(¿un porcentaje fijo?) cuya finalidad sería cubrir los servicios públicos: educación, sanidad, transporte e infraestructuras, seguridad y administración pública.
- Las empresas no tendrían que pagar por la contratación de personal, pero sí por sus beneficios.
Habría además que cubrir otros temas de importante relevancia social: bajas por maternidad, bajas por enfermedad, … Habría que ampliar las coberturas a cubrir con impuestos.
En definitiva, lo que se pretende es que cada persona sea más responsable de sí mismo, que se fomente la iniciativa, la participación activa en la actividad económica y que el emprendedor que decide poner en marcha un proyecto empresarial y tiene la necesidad de contar con personal, no se convierta en padre adoptivo de ese trabajador, al cual ha contratado después de una breve entrevista y que transcurrido el período de prueba se convierte, con muchos matices, en parte de la responsabilidad social de la empresa.
Al empresario se le critica en muchas ocasiones que cuando las cosas le van bien, los beneficios no redundan en los trabajadores, pero que cuando van mal los primeros en sufrirlas son los propios trabajadores. Puede que haya algo de cierto, pero se debe admitir, que quienes corren el riesgo son los empresarios y que no todos los trabajadores demuestran un compromiso con la empresa que ayude a mejorar la actividad. No se puede castigar la proactividad y el espíritu emprendedor de un empresario haciendo que se deba echar a sus espaldas la responsabilidad de mantener la empresa funcionando para que los trabajadores sigan contando con un puesto de trabajo.
Partamos de la base de que esto no es más que una primera aproximación y que, a bien seguro, no habré considerado importantes aspectos en cualquier sociedad moderna y que vele por los ciudadanos que la conforman como el mejor modo de que la propia sociedad prospere. En cualquier caso, es una idea que aunque ingenua en muchos aspectos me venía rondando por la cabeza desde hace un tiempo y he querido empezar a reflejarla de alguna manera para empezar a darle forma. Continuará….
El Plan E: el gobierno comunica las medidas contra la crisis.
Hecho de menos, al ex-ministro Josep Borrell, cuando en una comparecencia en el congreso, hace ya unos años, siendo miembro de la oposición, se atrevió a mencionar que el estado de cuentas que presentaba el gobierno del PP, no era correcto atendiendo al criterio de devengo ( uno de las reglas básicas de contabilidad ) y se le respondió que al congreso no se podía ir con esos tecnicismos que allí se venía a otra cosa. Pues bien, yo creo que necesitamos más y mejor información tanto de los gobiernos, como de los bancos a los que confiamos nuestros ahorros ( en una u otra forma …) y que cuando se toman medidas no queden sólo en titulares y en la parte populista de la medida.
Por eso, en cierta forma me ha gustado saber que el gobierno a través del portal de su Plan E estaba intentado dar a conocer de una forma más clara y completa las medidas que en los diversos ámbitos se estaban tomando contra la crisis. Digo intentando porque creo que no se le ha dado demasiada visibilidad. Que alguién me corrija si me equivoco pero no aparece en TV, ha aparecido sólo puntualmente en prensa. Hasta la campaña de Compra con Criterio ha tenido más visibilidad con publicidad en estaciones de metro y autobús y total para decir cuatro obviedades e incluir el juego del Comecocos, ¡¡¡¡menudo despilfarro!!!!
Volviendo a la web del Plan E se queda corta pues no entra a explicar el impacto de las medidas, el cómo se van a articular o cómo otras áreas se ven afectadas por la introducción de estas medidas. Tampoco el esfuerzo en que las medidas sean entendibles ha sido grande y a poco que te descuidas te encuentras consultando una página del BOE ( lectura recomendable para insomnes y arqueólogos expertos en jeroglíficos ).
En cuanto a las medidas en sí, como muchas no hay, pues han recopilado las que son contra la crisis y las que estaban de antes ( 400€, eliminación del impuesto de patrimonio,… ). Medidas en general, muy tímidas. Si miramos las medidas destinadas a las familias, vemos que la ampliación de plazo de las hipotecas es sólo para nuevas hipotecas, es decir no para los que tienen el problema, sino para los (pocos) que consiguen una hipoteca hoy en día. Y podríamos continuar pero es que me pongo flemático. Os invito a que hagáis un repaso de la web y comentéis vuestra medida favorita, para bien o para mal.
Tarifa eléctrica: la tarifa de Mercado Libre (II)
Endesa me ha llamado hoy en respuesta a mi petición web para que me informen de la tarifa de Mercado Libre. El resultado desolador.
En primer lugar me han explicado que además del 2% de descuento me ofrecen el servicio de reparaciones y francamente ha estado más tiempo hablando de este servicio que de las tarifas en sí. Se aprecia cierta distracción en el negocio, nunca he estado de acuerdo en que una empresa dé otro servicio que no es propio de su sector para hacer más atractivo su propio producto. Es un indicativo de que no tienen ni remota idea de como mejorar su trabajo. No encuentro que sea diferenciador ni complementario a nada.
De la tarifa con 2% de descuento lo que si me ha comentado es que sólo se aplica al consumo, no al término fijo de potencia, aspecto que la publicidad tampoco indica.
Después cuando ya estábamos a punto de que me mandaran el contrato para firmar, y por si acaso, he mencionado que tengo la tarifa de discriminación horaria y aquí se fue todo al traste porque tras consultarlo me ha dicho que si tengo esa tarifa no puedo optar a pasar a mercado libre. Lo cual me parece una discriminación (nunca mejor dicho) absurda. También es chocante que mi propia compañía eléctrica no sepa que tengo esa tarifa, información que yo mismo puedo ver en la web pero que no pasan a sus operadoras.
El siguiente paso es mandar la consulta al ministerio de Industria o a la oficina del consumidor y que me expliquen esta sinrazón. Seguiremos informando.
Marcas blancas
El consumo de marcas blancas se está disparando y como dictan las máximas del mercado, a mayor demanda suben los precios de las marcas blancas, más que el de las marcas Premium. En este artículo de El Periódico se pueden ver todos los datos.
¿Cuál es tu posición al respecto del consumo de marcas blancas?
Y como de este tema mucho se ha dicho y poco voy a poder añadir, solamente dejar aquí un link de una wiki donde podemos ir ayudando a que se registren las marcas blancas para que sea cual sea nuestro modelo de consumo al respecto, lo hagamos más informados.
¿Cómo sacarle más interés a ING?
Tengo cuenta en ING y tenía contratado un depósito al 6% con ellos ( la promoción actual). Viendo que Openbank ofrecía mejor interés, un 6.5%, me dispuse a mover ese dinero a Openbank, siempre via Web.
Hice así pues la cancelación del depósito al 6%, cobrando los intereses hasta la fecha y cuando intento hacer la transferencia a Openbank, en medio de la operación, en lugar de la pantalla de claves para confirmar la operación me aparece un aviso de ING ofreciéndome la contratación de un depósito al 7% cancelando la transferencia.
No hay que decir que acepté la cancelación y contraté en su lugar el depósito al 7%, con lo cual gané un 1% más de lo que estaba rentando hasta ese momento.
Supongo que la situación de ING en las pasadas semanas debe haber provocado una desbandada importante, sino de clientes, al menos si de depósitos, por el riesgo de quiebra. Esa situación les habrá llevado a incrementar la agresividad de su política de retención de clientes con estrategias como la que he comentado. La única duda que me asalta, y que no es trivial, es:
¿cómo los bancos consiguen mantener estos tipos de interés tan elevados con todos los tipos de interés oficiales a la baja y con el mercado financiero con rentabilidades tan bajas?
y lo que es aún más inquietante:
¿por qué tienen la necesidad de hacerlo?
No es una política sostenible a largo plazo, por lo que si es la respuesta a una necesidad de liquidez, me temo que lo único que se puede conseguir es retrasar cualquier conclusión que se esté intentando contener y agravarla.
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