Depósito “porfa, no te lleves la pasta” al 3% de ING direct
Intentando transferir fondos a otra entidad bancaria, me encuentro que ING me muestra la siguiente oferta:
Depósito 3% ING "porfa, no te lleves la pasta"
Actualmente, ING estaba ofreciendo un depósito al 3% por incrementos de saldo y a nuevos clientes. A los clientes actuales los depósitos existentes no sobrepasan el 2% y para cantidades mayores. El interés de su cuenta Naranja, está en el 1.5%. Además tanto la cuenta Naranja como estos depósitos no tienen penalización por cancelación anticipada, por lo que teóricamente, las condiciones de liquidez, que son uno de los principales criterios para fijar el interés por parte de los bancos, son las mismas. Por tanto, el interés que se debería pagar podría ser el mismo. La única diferencia, el usuario que de forma activa gestiona sus inversiones y busca sacar un poquito más manteniéndose informado de las condiciones que ofrecen las distintas entidades frente a quien en su día opta por una determinada entidad y confía “sus dineros” a ella.
Esto demuestra la importancia de la captación de clientes en el sector bancario dados los hábitos de los usuarios, incluso en la banca online, donde a priori la gente es más activa y la facilidad de cambio de entidad es mayor.
A las entidades bancarias ya les va bien, la manera de actuar de la mayoría de usuarios, aunque el efecto que consigan es generar promiscuidad (cambio frecuente de entidad) en aquellos clientes que sí se preocupan de forma activa de sus ahorros.
En definitiva, que falta hábito de gestión financiera en los hogares españoles. Está bien preocuparse por no gastar más de lo debido, pero además es necesario preocuparse por intentar sacar buen rendimiento de los ahorros e incluso de hacer otro tipo de inversiones.
Openbank no es seguro….
…. o mejor dicho son demasiado celosos de su seguridad a costa de la usabilidad de sus clientes y a la misma vez ponen en peligro la confidencialidad de los datos de sus clientes.
Me explico, he intentado acceder a mi cuenta de banca electrónica, via Internet, en dicho banco y en el primer intento me han informado de que la cuenta estaba bloqueada por número excesivo de intentos, es decir que no he sido yo quien ha bloqueado la cuenta. El mismo mensaje me indica que llame al número de atención al cliente, un 901. Comentar aquí, porque fue objeto de otro post de este blog, que antes tenían un número 91 que a los que tenemos llamadas nacionales gratuitas nos permitía llamar sin coste.
Me atiende una señorita que explicado el problema me pide le indique mi clave de acceso,… la misma clave que me han hecho indicar a un sistema automático previo. Y ahí es donde vamos mal, porque resulta que si mi clave no llega a estar bloqueada, la operadora hubiera tenido mi DNI y mi clave de acceso, simplemente tomando nota con papel y bolígrafo, lo cual si bien es poco probable, pone en entredicho la confidencialidad de mi información bancaria. Le indico a la señorita que no le quiero dar mi clave pero me hace ver, tras ardua discusión, que no hay alternativa, ya que el sistema no considera otras opciones para hacer la comprobación, y finalmente se la indico, sabiendo que tendré que cambiarla después. La señorita me indica que efectivamente mi clave está bloqueada y que me deben dar una nueva, o sea, que me importa información cero, puesto que el mensaje de error es claro y es el mismo usuario quien facilita la clave ( pensemos en el caso en que el usuario da una clave equivocada ).
La segunda parte es aún más frustrante. Me pasan con el departamento de seguridad ( y de verdad que es seguro, como veremos ) y me indica que me han de generar una nueva clave y que la clave se me mandará por correo certificado a mi domicilio y que tardará una semana durante la cual no podré acceder ni por teléfono, ni por correo a mis cuentas. El alma en los pies…. Menos mal que no es mi banco principal, sino este año la familia se queda sin regalos de Navidad y alguna factura se queda sin pagar.
La verdad, me parece un sistema totalmente pedestre. La operadora debería contar con una manera de saber si mi cuenta está bloqueada sin que yo tenga que darle mi clave de acceso, simplemente a partir de mi DNI y si acaso solicitando via sistema automático, otro modo de autenticación.
Bien haría Openbank, en invertir parte de sus pingües beneficios en mejorar la usabilidad de su canal web, que en una entidad de banca electrónica es EL CANAL. La cuenta no la voy a cerrar pero el uso que le voy a dar desde luego no va a ser significativo.
Lo más curioso de todo, es que no hace mucho Openbank había puesto en marcha un sistema de autenticación mediante teléfono móvil, y clave de un solo uso que era enviada al usuario para que la ingresara en el sistema como verificación de transferencias bancarias. La posesión del móvil que corresponde al número de teléfono registrado en los datos personales del cliente, se convierte en un modo secundario de autenticación segura.
Y la pregunta es, ¿por qué no han usado este sistema como soporte o han permitido que una grabación sea la que me indique mi nueva clave, o yo la genere via teclado de mi teléfono? Y puestos a enviar por correo, ¿no se puede hacer más rápido? Esta misma semana, he recibido en 3 dias, una nueva tarjeta de crédito, tras deterioro de la anterior, y solicitud via web a otra entidad bancaria, en este caso ING.
Si no puedes vencerlos, únete a ellos…
Recientemente he leído un libro que me ha impactado, se trata de “Padre rico, padre pobre”, de Robert Kiyosaki. El libro explica la supuesta ( y digo supuesta porque hay controversía sobre el tema ) de la vida de Robert Kiyosaki que aprendió los secretos de las finanzas y la independencia económica gracias al contraste entre sus dos padres, su padre biológico, responsable del consejo de educación de su ciudad y el padre de un amigo, que era un hombre de negocios forjado a sí mismo sin formación universitaria.
El padre biológico vivía aferrado a la seguridad de un puesto de trabajo que a duras penas y a pesar de ocupar una posición alta le permitía pagar sus facturas y que tampoco le dejaba pasar tiempo con su familia. Mientras el hombre de negocios se había aventurado a buscar su propia prosperidad creando pequeños negocios cada vez más florecientes lo que con el tiempo le proporcionó independencia económica y una pequeña fortuna que además le permitía tener mucho tiempo para su familia.
El libro da pocos consejos prácticos pero creo que da una buena dosis de inspiración para los que quieren cambiar su vida en el plano económico. Las historias que se explican como ejemplos sólo aplican a Estados Unidos porque la legislación es diferente. En algunos aspectos es un libro como “Quién se ha llevado mi queso?”, ya que a partir de pocas ideas muy sencillas que se repiten desde diferentes perspectivas intenta fijar una serie de conceptos para alcanzar las metas que se fijan en el libro para la independencia económica.
Estas ideas son la necesidad de contar con una cierta cultura financiera que te permita administrar e invertir tu dinero y paso a paso adquirir la independencia económica. Esta cultura financiera no es en esencia compleja, está al alcance de cualquiera el alcanzarla. Una segunda idea sería el saber hacer una correcta toma de decisiones en cuanto a los momentos para comprar o vender algo y en que parámetros, sin dejarse llevar por el comportamiento de la masa que en muchos casos cae en comportamientos equivocados debido al miedo o a la aversión al riesgo, que es menor si se cuenta con la cultura financiera adecuada.
Y si con el primero libro no tienes bastante, hay segunda parte “El cuadrante del flujo de dinero”, que entra más en detalle a explicar algunas de las partes más técnicas de conocimientos financieros necesarios, aunque mantiene en gran medida la línea del primer libro de inspirar sin entrar en detalles.
El propio autor del libro ha creado un juego de mesa, “CASHFLOW” que permite, este sí, aprender de forma práctica los conocimientos financieros comentados en el libro todo ello mientras se juega. En Barcelona hay un club en el que entre otras actividades los miembros se reunen una vez al mes para jugar a “CASHFLOW”. Puedes encontrar toda la información del club en su página web.
Si quien tiene que hacerlo no lo hace, alguien en el mercado lo reemplazará
Ante las dificultades y negativas de los bancos a conceder créditos, con los consiguientes problemas para la financiación de familias y empresas, la sociedad busca alternativas. La última, Comunitae, una inicitiva que pretende reunir en una única web a personas que necesitan un crédito y personas dispuestas a prestar dinero.
La web, según explica, se encarga de comprobar la morosidad y riesgo del solicitante del crédito, a cambio recibe una comisión por el crédito concedido, comisión que sufragan tanto el solicitante como el prestatario. No obstante, y no estando la operación exenta de riesgo, se fomenta que un prestatario diversifique sus préstamos entre diferentes solicitantes. En algunos casos, los créditos tienen un seguro, cuyas condiciones no están demasiado claras. En general, falta detalle sobre como se articula todo el proceso y cual es el esquema de relaciones entre los distintos participantes, solicitante, prestatario y Comunitae así como la manera de llevar a cabo los pagos y cobros. No están los tiempos para no mirarse estas cosas en detalle. Seguramente una vez registrado, se tiene acceso a más información, pero no encuentro correcto que haya que registrarse para tener claros estos puntos.
Anteriormente existan páginas para la concesión de microcréditos por parte de particulares a personas y/o proyectos de paises en desarrollo. La aparición de webs como la de Comunitae, en cierta forma, y motivado por la crisis nos acerca ese tipo de iniciativas a nuestra realidad. Antes, cuando la situación económica era buena, se financiaban proyectos en otros países más necesitados. Ahora, nos hemos apropiado de la necesidad de financiar a personas y proyectos en nuestro propio entorno. ¡Qué otros conceptos que estamos acostumbrados a ver en países en desarrollo no veremos pronto en el nuestro!
Cuenta Nómina: Plan Amigo ING Direct
ING Direct ha vuelto a poner en marcha su promoción Plan Amigo, que finaliza el próximo 26 de Octubre (si no se prorroga). Con esta promoción, que ya habían puesto en marcha en varias ocasiones, intentan ganar clientes de valor, es decir, aquellos que no sólo tienen un depósito o una cuenta naranja, sino que domicilian la nómina y los recibos, lo cual les fideliza a la entidad.
A cambio ING ofrece, el 2% del valor de tus recibos de suministros ( agua, gas, electricidad, teléfono e Internet) que se te ingresan cada mes cuando tienes domiciliada la nómina.
Con la prom0ción de Plan Amigo además te ingresan 50 €, si indicas al contratar la Cuenta Nómina, el NIF de un amigo que ya sea cliente de ING con esa cuenta, el cual se supone te ha hablado del producto y te lo ha recomendado. Tu amigo por haberte recomendado el producto también recibirá otros 50€.
Si estás pensando en contratar la Cuenta Nómina de ING y no tienes ningún conocido que tenga el producto, puedes pedirme una invitación y ambos recibiremos los 50€:
Mi mail de contacto para mandaros la invitación: jose_a_magana@hotmail.com.
Por mi parte, que llevo siendo cliente varios años, comentar que estoy muy satisfecho del servicio tanto telefónico como por Internet. Lo más destacable de todo, y lo que les diferencia de otros servicios es que ellos se encargan de gestionar directamente con todos sus suministradores el cambio de domiciliación de tus recibos, simplemente rellenando un par de datos de cada suministrador que aparecen en cualquiera de los recibos que tengas por casa. Esto realmente simplifica mucho el proceso que en otros bancos te has de encargar de gestionar tú mismo.
Lo que si deberás gestionar por ti mismo, y eso es igual para todos los bancos, es el cambio de domiciliación de tu nómina lo cual debes tramitar con tu propia empresa.
¿Cómo sacarle más interés a ING?
Tengo cuenta en ING y tenía contratado un depósito al 6% con ellos ( la promoción actual). Viendo que Openbank ofrecía mejor interés, un 6.5%, me dispuse a mover ese dinero a Openbank, siempre via Web.
Hice así pues la cancelación del depósito al 6%, cobrando los intereses hasta la fecha y cuando intento hacer la transferencia a Openbank, en medio de la operación, en lugar de la pantalla de claves para confirmar la operación me aparece un aviso de ING ofreciéndome la contratación de un depósito al 7% cancelando la transferencia.
No hay que decir que acepté la cancelación y contraté en su lugar el depósito al 7%, con lo cual gané un 1% más de lo que estaba rentando hasta ese momento.
Supongo que la situación de ING en las pasadas semanas debe haber provocado una desbandada importante, sino de clientes, al menos si de depósitos, por el riesgo de quiebra. Esa situación les habrá llevado a incrementar la agresividad de su política de retención de clientes con estrategias como la que he comentado. La única duda que me asalta, y que no es trivial, es:
¿cómo los bancos consiguen mantener estos tipos de interés tan elevados con todos los tipos de interés oficiales a la baja y con el mercado financiero con rentabilidades tan bajas?
y lo que es aún más inquietante:
¿por qué tienen la necesidad de hacerlo?
No es una política sostenible a largo plazo, por lo que si es la respuesta a una necesidad de liquidez, me temo que lo único que se puede conseguir es retrasar cualquier conclusión que se esté intentando contener y agravarla.
Acerca de Anticrisis
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